参考答案：存款准备金指商业银行所持有的现金和在央行的存款。商业银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。超过法定准备金的部分是超额准备金。商业银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向央行贷款或拆人资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
存款准备金一般由央行集中保管，其主要目的是：
①应付提现以保证清偿能力。商业银行在经营中必须满足客户提现要求和正当的贷款要求，才能保证信誉，维持正常的经营。如果商业银行为提高收益率而高风险经营，可能会降低流动性，在客户要求提款时难以满足要求，使信誉降低，影响商业银行的发展。严重的时候甚至可能造成挤提，使商业银行无法维持经营。因此商业银行必须要集中保留一部分存款准备金，在必要时动用，以避免商业银行高风险经营，增强清偿能力。
②增强存款者信心。虽然央行的准备金最初是为了保证客户提现，但实际上由于法定准备金很难改变，只有在濒临破产时才能动用，增强清偿力的作用不大。但是存款者认为在存在准备金的情况下，有一部分存款受到了绝对的保护，在商业银行有困难时国家会予以支持，就不会仓促提现，造成挤提，所以央行的准备金起到了增强存款者信心的作用。
③实施货币政策，-调节信贷规模。准备金的多少直接影响到商业银行的可用资金规模，从而影响到货币供给量。同时对不同的存款规定不同的准备金率，可以调节存款结构。央行集中控制准备金，就掌握了一个重要的货币政策工具，可以根据不同经济状况进行调节，是现代中央银行制度的重要组成部分。
④支付清算的方便。