参考答案：货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张(或收缩)货币的行为。货币供给的必然结果是在经济中形成一定的货币供给量。这种货币供给量对银行系统而言是一种负债，但对非银行经济主体而言则是一种资产。货币供给的基本方程式M_S=B·M，它揭示了影响货币供给的两大基本要素：基础货币(B) 及货币乘数(M)。
(2)从理论上讲中央银行可以控制货币供给，但实际上中央银行对货币乘数的控制面临一定的困难，存款银行的行为也影响货币供给。在正常情况下，银行的两种行为会影响货币供给，一是调整超额准备金率；二是变动向中央银行贷款的规模。
①调整超额准备金比率。银行的准备金是基础货币，超额准备金是银行持有的超过法定准备金没有发放贷款的部分，因此没有参与货币的创造，因为第一级银行发放的贷款少，次级银行收进的存款就少，货币乘数自然就小。据此，可以推论：在准备金总额不变时，银行增加超额准备金，货币乘数就会缩小。相应地，货币供给量也会减少。如果银行减少了超额准备金，货币乘数就会变大，从而货币供给量也会增加。
几乎所有的存款银行，在中央银行的准备金存款均有超过法定比率部分。在市场经济中超额准备有时增加或减少，原因有两个：一是成本和收益的动机；二是风险规避动机。在发达国家，商业银行总是试图把超额准备金压到最低，因为商业银行在中央银行的准备金存款是没有利息的，而一笔资金用于贷款或证券投资总能获得收入，所以，持有超额准备金就等于放弃收入，被放弃的收入就是超额准备的机会成本。发达国家的商业银行超额准备维持在1个百分点之下。如果银行持有的超额准备金也能得到一定的利息收入，银行一定会对放弃运用的损失和收益进行比较。我国的情况比较特殊，我国的准备金存款不仅有利息，而且相当长的时间利息较高，使得有些银行保持较高的超额准备金。这就属于成本和收益动机的问题。
风险规避动机，商业银行存款流出具有不确定性，不确定性有时会给银行带来损失，因此银行必须保有超额准备金。当银行出现存款大量流出的现象时，若无超额准备，就得采取出售证券、催收贷款、向中央银行借款等行为，这会增加银行的经营成本或减少银行的收益；如果存款流出规模过大而又无法采取措施补充资金，就可能面临倒闭的威胁。为了避免这种风险，在出现存款流出的苗头时，银行必须及时采取增加超额准备金的措施。超额准备金持有量与预期存款流出量成正相关关系，如果在某一时期，银行感到不确定性增大，就会增加超额准备金的持有量，反之，会相应减少超额准备金的持有量。不确定性系数与超额准备金成正相关关系。
变动超额准备金的行为无论出于何种动机，都会影响存款准备的比率，超额准备金增加，存款乘数缩小；反之，则相反。因此超额准备金的变化势必会影响货币供给。
②调节向中央银行借款的规模。在市场经济体系中，商业银行向中央银行借款，会增加准备金存款，也即增加基础货币的数量，从而支持更多地创造存款货币。所以在一般情况下，商业银行增加向中央银行借款会扩大货币供应量，减少向中央银行借款会减少货币供应量。
决定商业银行向中央银行借款的行为动机也是成本收益动机，决定成本和收益的因素，主要是市场利率和中央银行贷款的贴现率。市场利率的高低，主要是影响厂商向银行借款的多少，中央银行的贴现率的高低，也影响商业银行向中央银行借款的多少。
商业银行向中央银行借款影响基础货币，同时也是中央银行通过市场行为控制基础货币的一个侧面，就像银行与企业在贷款增减的作用互为表里一样。