问题 单项选择题

程东先生现年40岁,经营自己的IT咨询公司,税后月收入为3万元。程太太李红女士现年40岁,为家庭主妇,女儿10岁,在公立小学读书。目前家庭月生活支出为5000元。当前的股票型基金价值60万元。刚买入市价为150万元的自住房产,贷款7成,等额本息按月还款,年利率6.5%,期限15年。全家无商业保险。
家庭理财目标:
计划8年后送女儿出国读4年大学,现在大学学费每年为25万元。
夫妻二人满55岁时退休,退休后每年开销的现值为6万元,生活至80岁。程太太离世时,计划留100万元遗产给女儿。
假设:学费成长率为5%,通货膨胀率为3%,收入成长率为5%,投资报酬率为10%,房价成长率为5%。

若不考虑现有的生息资产,要实现程先生一家的理财目标,不含房贷月供的第一个月的支出预算为( )(答案取最接近值)。

A.13700元

B.13804元

C.15600元

D.17479元

答案

参考答案:D

解析: 教育金应有储蓄为:10gi,8gn,0PV,1379738FV,PMT=-9 439元
退休金应有储蓄为:2859元
遗产在退休时点的现值:10i,25n,0PMT,1000000CHS FV,PV=92296元
遗产的应有储蓄为:10gi,15gn,92296FV,PMT=-223元
第一个月应有储蓄之和:9439+2859+223=12521元
第一个月支出预算:30000-12521=17479元

单项选择题
名词解释