张先生今年48岁，是某建筑公司的部门经理，太太今年47岁，为全职太太，儿子今年刚刚1l岁。现有银行存款1万元，自用房产一套，购置价格50万元，另有房贷余额30万元；张先生年薪15万元，家庭年生活支出7万元，赡养父母2万元，支付房贷本息4万元，敫纳保费1万元。因张先生从事建筑行业，保险意识较强，已投保寿硷75万元，其他成员无保险。
理财需求：
1．如何改善当前年度收支基本无结余的紧张状况
2．太太多年未上班，一直在家照顾小孩。现有一个机会可获得年收入5万元，但上班的相关支出1万元。每年增加4万元的净收入，正犹豫是否要去上班，请问其上班后家庭财务状况会有何种改变
3．现在房价已大幅上涨，原来住宅现值70万元，是否该对房产做一些调整从而来改变家庭财务状况
4．考虑学费增长率，须准备小孩未来大学本科和研究生共计现值10万元左右教育费用。
5．希望夫妻俩60岁后能维持每年4万元的生活费用，保证晚年高质量的退休生活。