单项选择题
林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | 林先生 | 29 | 保险公司经理 | 佳 | 林太太 | 29 | 中学教师 | 待产 | 林先生目前和妻子两人住在一起,父母都有退休金,双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1.收入情况 林先生月收入为18000元,林太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元,存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2.支出情况 基本生活开销为每月2600元,医疗费用每月100元,银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险,年支出3000元。 3.结余情况 根据收支状况数据,可得家庭每月收支结余1.95万元,年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表 (单位:元) 收入 | 支出 | 本人收入 | 1.8万 | 基本生活开销 | 2600 | 配偶收入 | 4000 | 房屋月供 | 4100 | 房租收入 | 4300 | 医疗费用 | 100 | 合计 | 2.63万 | 合计 | 6800 |
表2 年度性收支状况表 (单位:元) 收入 | 支出 | 年终收入 | 15000 | 保险费支出 | 3000 | 存款利息 | 5000 | | | 股息 | 1500 | | | 合计 | 21500 | 合计 | 3000 | 年度结余 | 1.85万元 | 三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产,一套自住,另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租,每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券,年初林先生购买了40万元的股票,现在已经缩水至28万元。家中还有一套价值6万元左右的老红木家具和一些价值5万元的名表、钻戒,除了银行75万元按揭30年的房屋贷款,没有其他负债。 表3 家庭资产负债状况表 (单位:元) 家庭资产 | 家庭负债 | 现金及活存 | 400000 | 房屋贷款 | 750000 | 定期存款 | 300000 | | | 股票 | 市值280000(投入) | | | 债券 | 200000 | | | 房产(自用) | 850000 | | | 房产投资 | 1100000 | | | 收藏、红木家具 | 60000 | | | 其它 | 50000 | | | 资产合计 | 324万 | 合计 | 75万元 | 家庭净产值 | 249万元 | 四、林先生家庭保险状况 作为业内人士,林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险,每年再花费1500元为妻子买了份分红险。 五、林先生夫妇的理财目标 1.筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用; 2.林太太打算明年去英国留学,攻读硕士学位,估计需要一到两年的时间,费用合计约需35万元; 3.3~5年内添置一辆价值20万元的车,林先生夫妇二人都是上班族,有了孩子以后生活节奏加快,买车是很有必要的; 4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资; 5.为孩子准备一笔教育基金; 6.夫妻俩的退休养老计划规划。 六、假设条件 1.未来平均每年通货膨胀率为5%; 2.房产投资平均年回报率为5%; 3.基金投资平均年回报率为8%; 4.房屋按揭贷款利率为5%; 5.5年汽车按揭贷款利率为4.89%。 |
由于林先生开支增加的项目较多,理财师建议其备足充足的准备金,并依据安全性与流动性相结合的原则,建议其选择货币基金作为准备金的存储工具。下列各项不属于货币基金作为理财工具的优点的是( )。
A.在各类基金中风险是最低的
B.基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高
C.投资成本低,买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0
D.无须提取准备金,能够充分运用资金,进行长期投资