参考答案：D

解析：在清朝，钱庄和票号已经作为金融机构而存在。在南方盛行钱庄，北方盛行票号。钱庄除了经营兑换和放款等业务外，还扩大到存款，并有钱票、银票的使用。票号是清代乾隆年间出现的专门经营汇兑的信用机构，因经营此业务者以山西人为多，故又称为“山西票号”。钱庄和票号是银行的雏形。所以，选项A、B、C不正确。