在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有()。

A.借款人首付款已全额支付或到位

B.与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序