个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是自住房

C.借款人的还款意愿

D.借款人的信用记录

E.借款人的年龄