刘某于1998年4月，先后利用其持有的信用卡，共透支银行款50万元。之后，经银行催促，刘某于1999年5月，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。此后刘某一直没有归还透支款，银行报案。刘某构成：

A．诈骗罪

B．恶意透支罪

C．信用卡诈骗罪

D．不构成犯罪，属于民事借贷纠纷

在制订消费者信用政策时，信用管理人员应综合考虑以下几个方面？（）

A.竞争激烈程度

B.销售量与利润大小

C.商品供求的状况

D.企业偿还能力