张某向银行申请了50万元的个人住房贷款，期限为15年，由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放不久后，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。这属于引发操作风险的（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.外部事件

D.系统缺陷