参考答案：D

解析： 假个贷的成因包括：开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等，而借款人骗贷属于信用风险，“假个贷”属于合作机构风险。