问题 单项选择题

某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时,应该( )。

A.向银行管理层披露所处关系

B.公平对待,不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款

D.建议父亲去其他银行申请贷款

答案

参考答案:A

解析: 此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时,会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。那么是否应该放贷呢追求利益是银行营业的一个目标,没有理由放弃此笔业务。在处理这种业务时,公平对待不等于忽略事实,且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管,减少操作风险。
利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突:(1)存在潜在利益冲突的情形下,应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品,接受其所在机构提供的服务时,应明确所在机构利益和个人利益,不得利用本职工作便利,以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上,银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。
该银行可以接手这笔业务,但是要披露所处关系,并且以正常利率放贷。

单项选择题
单项选择题


张先生是某企业的策划总监,工作收入较高且稳定;张太太是某国有企业普通职工,收入也较稳定。夫妻两人有一女儿,现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家,有养老金和基本医疗保险。虽然如此,但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划,经过初步沟通面谈后,理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
家庭成员年龄(岁)职业状况特点
张先生33某企业策划总监四险一金齐全,收入稳定
张太太30某国有企业普通职工四险一金齐全,收入稳定
女儿1
双方父母NA退休有养老金和基本医疗保险
二、家庭收支情况
                        表1 家庭年收支状况 (单位:元)
收入金额支出金额
工作收入保险费支出11852
张先生工作收入140000基本生活费支出60000
陈女士工作收入60000娱乐开支28148
收入总计200000支出总计100000
年结余100000

                        表2 家庭月收支状况 (单位:元)
收入金额支出金额
工作收入
张先生工作收入11667其他支出7346
陈女士工作收入5000
收入总计16667支出总计7346
月结余9321
三、家庭资产负债状况
                        表3 资产负债表 (单位:元)
资产金额负债金额
金融资产
定期存款77000
货币型基金40000
股票型基金10000
一年期人民币理财产品80000
国债166000
分红型保险7000
股票20000
资产总计400000负债总计0
净资产400000
四、假设条件
年通货膨胀率为5%;年收入保持稳定;每月开支已包括女儿学前教育费;买车后每月增加2000元开支;计算的时间点为今年年初。
结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率:按股票型15%,平衡型10%,债券型7%,黄金5%计算。

当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱,即基本养老保险、企业年金和( )。

A.商业养老保险

B.年金养老保险

C.基金养老保险

D.个人储蓄型养老保险