单项选择题
家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理,其家庭资产构成为单纯的银行存款。如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益,刘先生一家的生活怎样才变得滋润。带着这些疑问,他们咨询了金融理财师。通过谈话,理财师了解到他们的基本情况。 一、案例成员家庭成员 | 年龄 | 职业 | 身体状况 | 刘先生 | 33 | 建筑工程师 | 佳 | 任女士 | 31 | 医生 | 佳 | 二、家庭收支状况 表1 月收入支出表 (单位:元)月收入 | 金额 | 月支出 | 金额 | 工资收入 | 15500 | 住房按揭贷款 | 1800 | 投资收入 | | 日常生活支出 | 3000 | 其他收入 | | 养车支出 | 1200 | | | 月支出合计 | 6000 | 月收入支出合计 | 15500 | 月节余 | 9500 |
表2 年度性收入支出表 (单位:元)收入项目 | 金额 | 支出项目 | 金额 | 年工作收入 | 186000 | 消费支出 | 72000 | 本人工资收入 | 30000 | 住房按揭 | 21600 | 本人奖金收入 | 90000 | 日常生活支出 | 36000 | 配偶收入 | 66000 | 养车支出 | 14400 | 公积金收入 | 21600 | 投资支出 | | 利息收入 | 3060 | 其他支出 | | 其他收入 | | | | 收入合计 | 210660 | 支出合计 | 72000 | 或有收入 | 70000 | 净收入 | 138660 | 三、家庭资产负债状况 表3 家庭资产负债表 (单位:元) 资产项目 | 金额 | 负债项目 | 金额 | 现金极现金等价物 | 267000 | 长期负债 | 388800 | 现金及活期储蓄 | 17000 | 个人住房贷款 | 388800 | 定期存款 | 250000 | 短期负债 | | 公积金帐户余额 | 70000 | 其他负债 | | 金融投资资产 | | | | 其他投资资产 | | | | 商业保险 | | | | 个人使用资产 | 500000 | | | 自用住宅 | 500000 | | | 资产合计 | 837000 | 负债合计 | 388800 | 净资产 | 448200 | | | 四、保险状况 1.刘先生夫妇除单位购买有社会保险外,没有购买任何商业保险; 2.刘先生父母均已退休,身体状况良好。父母退休前均在政府部门工作,退休后的退休金收入稳定,医疗保障齐; 3.任女士父母也已经退休,有稳定的退休金和一定的医疗保障,父亲身体健康,但任女士的母亲患有糖尿病。 五、理财目标 1.计划两年后要小孩,希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的生活水平,有充足的教育基金; 2.希望任女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障; 3.刘先生感觉工作繁忙,生活质量不高,希望能够在50岁时提前退休,退休后能够保持现有生活水平。 六、假设条件 假设年通货膨胀率为3%;工资增长率为3%;刘先生每年获得设计费收入的可能性为50%。 |
下列对刘先生家庭损益情况的分析,不正确的是( )。
A.余额与收入比率较高,表明刘先生家庭储蓄投资能力是比较强的
B.支出与收入比率低,说明刘先生可用于投资的资金来源比较充足
C.刘先生工资收入几乎都用于活期或一年期定期存款,取得的投资回报率非常低
D.债务偿还收入比例高,说明刘先生家庭有充足的扣税后收入,有良好的偿还债务能力