参考答案：D

解析：公积金住房贷款是政策性贷款，也称委托性住房贷款，其利率较低，且资金来源于个人及所在单位缴纳的住房公积金，因此并没有让商业银行承担较大贷款风险。其他三个选项是商业银行自营性个人住房贷款的特点。