答案：D

题目分析：该题考查信用卡、银行的利率等知识点，①观点错误，个人信用状况影响房贷利率，而不是决定，③观点错误，并不是信用卡的使用导致了个人信用风险，而是因为没有及时还贷导致的，因她的信用卡账户有数次逾期还款的记录,银行将提高她的住房贷款利率，说明信用是人们不可忽视的无形资产，银行可通过利率杠杆规避信贷风险，故②④符合题意，故答案应选D。