含有较多可溶性钙、镁化合物的水称为硬水，用硬水洗衣服既浪费肥皂也洗不干净。加热硬水时间长了在锅炉内结垢容易产生爆炸。下列有关说法正确的是[ ]

A．加热硬水形成水垢是化学变化

B．加热硬水时只发生物理变化

C．肥皂溶于硬水只发生物理变化，不发生化学变化

D．硬水可以增加人体所需钙元素，长期饮用有益健康

由于自然原因、社会原因导致借款人失去还款能力，以及由于主观原因、信用意识差等导致的拖延还款或赖账不还，这种风险因素为个人住房抵押贷款的( )。

A．操作风险
B．信用风险
C．市场风险
D．法律风险