参考答案：D

解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。【专家点拨】房地产开发商与贷款银行共同签订"商品房销售贷款合作协议"，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。